人性的弱点

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    亚尔诺德·白尼特和约翰.D.洛克菲勒都是记账专家。我同他们一样。虽然我都以开支票的方式付款，却仍然喜欢把自己的花费按月记录出一张整齐的单子。然后，我每年都把每月的花费加起来。结果呢？我可以很精确地告诉你，于某某年我们在食物方面花了多少钱，在燃料费、水电费、娱乐费等方面分别花了多少钱。我还可以通过这些记录查出家里的生活费用增加或减少的情况。一旦知道自己的钱花到哪里去以后，就不必再做这种记录了。但我还是很喜欢手边有这种资料。
    我认识一对夫妻，当他们开始记录花销情形以后，很惊讶地发现他们每个月都要花掉大约70美元去买酒！然而他们并不是酒鬼，而只不过是一对热情的夫妇，很喜欢自己的朋友在兴致好的时候“到家里来喝一杯”。后来，他们做了一个明智的决定，认为不能再开免费酒吧了，于是那70美元就得到了更好的用途。
    第二，根据家庭中的特殊需要，设计出自己的预算。
    首先，把这一年里的固定开销列出来，例如：房租、食物、利息、水电费、教育费、交通费、交际费，等等。
    每个人都知道，这件事并不容易。拟订一个预算时需要决心和家庭合作，有时候还需要严谨的自制力。我们不能买下每一件东西，但是我们可以决定什么东西对我们是最重要的，并为此牺牲掉最不重要的东西。
    你愿意为了拥有一个舒适的家而放弃昂贵的衣服吗？
    你愿意自己做衣服，用省下的钱去买一台电视机吗？
    显然这些决定必须要由你和家人来做。印制好的预算表都已经列上了固定的百分比，对于你个人的需要是没有帮助的。
    第三，至少把每年收入的10%储蓄起来。
    给你的家庭规定一个固定的开销。至少要把十分之一的收入储蓄起来，或拿去投资。你也可以想办法建立一笔额外的资金，用作特殊的用途，譬如买房子或汽车。
    财务专家说过，你如果可以节省丈夫收入的十分之一，那么，即使物价高昂，你也可以获得经济上的舒适。
    我认识一位夫人，她嫁给了一个顽固而保守的新英格兰人。她的丈夫宁愿脱光了站在中央车站的广场上，也不愿意放弃节省十分之一薪水的计划。这位夫人告诉我，在经济不景气的那几年，他们吃足了苦头，她丈夫的薪水被删减得太多了。就连她买日用品的时候，都要想尽办法节省每一毛钱。她的丈夫每天要步行20多条街，只是为了省下公共汽车费。而节省十分之一薪水的习惯，却仍然进行。
    这位女士承认：“有时候，当我们非常需要钱用的时候，我真的十分后悔还要把钱搁在一边。但我现在很庆幸我们维持了这个储蓄计划。节约使我们到了中年的时候能拥有自己的家和一些享受。”
    第四，准备一笔意外或作为紧急用途的资金。
    大部分的预算专家都劝告年轻的家庭，至少要存下1～3个月的收入，用于紧急事件。
    同时，这些专家也警告说，想要存太多钱的人，会发觉很难办到，结果根本就存不了钱。与其断断续续地隔几周存5元，倒不如每周固定存下2.5元，效果会更好。
    第五，使预算计划成为全家人要做的事。
    预算顾问相信，预算计划必须得到全家人的支持。经常举办家庭预算讨论会，往往可以减除情绪上的不和。因为大家对金钱的态度都受到自己的经验、气质和教育程度的影响。
    第六，要考虑人寿保险的问题。
    史蒂芬斯·艾巴利是人寿保险协会的妇女部主任，她建议当妻子的人应该自问以下几个问题：
    你是否知道，通过人寿保险，你的家庭能够满足哪些基本需要？你是否知道，一次性付款和分期付款有什么不同？而且它们是否各有各的好处？你是否知道，关于付款的方法有很多不同的选择？你又是否知道，现代的人寿保险具有双重目的？假如你的丈夫太早去世，人寿保险就可以保护你的家庭；如果你们携手相伴到老，人寿保险就可以供给你们独立的养老基金。
    这些问题，以及其他许多相似的问题，对于你的家庭都非常重要。只让丈夫知道所有的答案，这还不够，你也应该知道这些答案。也许有一天你会变成寡妇，那么有关人寿保险的知识，就可以解除你的困难和忧虑。
    贾得生和玛丽·南狄斯在他们合写的《建立成功的婚姻》一书中告诉我们，家庭收入的分配，往往是婚姻生活中必须调节和适应的主要方面。
    金钱并不是万能的，但如果知道如何聪明地处理我们的金钱，就可以带给你的丈夫和家庭更多的安宁、幸福与利益。所以，我们不能幻想着自己的丈夫能够带回来一大袋的薪水，这只会浪费我们的时间，损毁我们的青春。我们的工作就是让自己变成理财能手，好好地安排他赚回来的钱。如果我们想要激励他赚更多的钱。应该怎么做呢？你可以依照以下的规则去做：
    一是记录每一件开销，使自己了解支出的情形。
    二是以一年为单位，设计出一个预算计划。
    三是储蓄家庭收入的十分之一。
    四是准备一笔处理意外事件的资金。
    五是使预算计划成为全家人的事。
    六是要考虑到人寿保险的问题。
    经常有许多年轻人向我夸耀他们每个月可以赚很多的钱，但拿到之后总是花个精光，他们从来不愿意存一分钱。像这样脾气的年轻人到了晚年，一定不会剩下几个钱，他们晚年的景象可能会很凄凉！
    不少青年在一踏入社会就花钱如流水，胡乱挥霍，这些人似乎从来不知道金钱对于他们将来事业上的帮助有多大。他们胡乱花钱的目的好像就是想让别人说他“阔气”，或是让别人感到他很有钱。
    当他与女友约会的时候，即使是在隆冬季节，他也非得买一些价格很贵的鲜花，或各种糖果、小玩意儿去向她献殷勤。而他从来不曾想到，要这样费尽心机、花费钱财才追来的老婆，将来也绝不会帮他积蓄钱财，必定会花钱如流水、挥金如土。
    这样的年轻人一旦用钱来撑起场面，那么一切的烦恼和苦闷都会接踵而至。为了顾全面子，他们再也不能过节俭的日子。他们更不会认识到自己已经沦落到怎样的地步。有些人入不敷出，就开始动歪脑筋，甚至挪用公款来填补自己的财政缺口。久而久之，耗费的愈大，亏空就愈多。慢慢地，他就陷入了罪恶的深渊，难以自拔。等到这个时候，他才意识到自己不该胡乱花费，可为时已晚！
    最近有位作家的一段话说得特别好，他说，在我们的社会中，“浪费”两个字已经不知道使人们失去了多少快乐和幸福。浪费的原因不外乎三种情况：
    一是对于任何物品都想讲究时髦，比如服饰、日用品和饮食等都要最好、最流行的。总之，在生活的方面，一切都讲究阔气。
    二是不善于自我克制，不管有用还是没用，想到就买。
    三是有各种各样的嗜好，而又缺乏戒除这些嗜好的意志。
    总结起来就是一个问题，他们从来没有考虑过去改变自己的性格，克制个人欲望。造成现在社会上事事追求浮华虚荣的最主要的原因，就是人们习惯于随心所欲，任性而为。
    当然，节俭不等于吝啬。但即便是一个生性吝啬的人，他的前途也仍大有希望，但换成一个挥金如土、毫不珍惜金钱的人，那他的一生就将因此而断送。尽管以前有不少人也刻苦努力地做过许多事情，但至今仍然是一穷二白，主要原因就是，他们没有储蓄的好习惯。
    如今为什么有那么多的人过着勉强糊口的生活呢？
    因为这些人不懂得，以前少享些安乐，多过些清苦的日子，以后便可以享受快乐。他们从来不知道向那些白手起家的伟大人物学一学；他们也从来不懂什么叫自我克制，口袋里无论有多少钱，都要把它花得分文不剩；他们甚至为了面子，债台高筑也在所不惜。
    无论你收入多少，你都要量入为出，能节省的地方就尽量节省。任何人都可以根据自己的收入来决定支出，这是人类生活的一条规律。通常人们总是有办法使自己的支出少于收入的。任何一个青年人，不管每月挣多少薪水，都不会弄到仅够糊口的地步。
    你认为不考虑眼前的问题，将来可以从头做起吗？
    你认为今年弃荒田于不顾，明年就可以重新耕种吗？
    你认为明天永远会有比今天更多的收入吗？
    时间是毫不留情的，你一旦错了，它绝不会再给你一个从头开始的机会。未来的收获都得看你在年轻时播下了什么种子，如果你播的是杂草，那将来休想收获丰硕的果实。
    请你牢记：你将来的欢乐和困苦，都将取决于你撒下的种子。等到将来，当你走进仓库，看见的是满仓的粮食还是无用的杂草，是光荣的成功还是凄惨的失败，这都要看你现在是怎样做的。
    小结：
    1.大家都认为，只要我们的收入能够增多一些，那么所有的忧虑就都可以解决了，这是普遍存在的一个错误观点。
    2.浪费的原因就是他们从来没有考虑过去改变自己的性格，克制个人欲望。造成现在社会上事事追求浮华虚荣的最大原因，就是人们习惯于随心所欲，任性而为。
    3.无论你收入多少，你都要量入为出，能节省的地方就尽量节省。任何人都应该根据自己的收入来决定支出，这是人类生活的一条规律。